Apakah anda sedang menghadapi kesukaran menguruskan jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat? Pengurusan kewangan yang kurang teratur boleh menyebabkan tekanan, terutamanya apabila berurusan dengan komitmen jangka panjang seperti pinjaman rumah.
Memahami jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat bukan sahaja penting, tetapi juga membantu dalam mengurangkan beban faedah dan memastikan kewangan anda stabil. Dengan perancangan yang tepat, anda boleh mengelakkan caj tambahan dan mempercepat tempoh pembayaran.
Topik ini sangat penting kerana kesilapan dalam pengurusan pinjaman boleh menambah beban kewangan yang tidak diingini. Dalam artikel ini, kami akan menguraikan strategi yang berkesan untuk membantu anda mengurus pinjaman dengan lebih bijak.
Mari kita lihat beberapa langkah praktikal yang boleh anda ambil untuk memastikan bahawa jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat anda diselaraskan dengan kemampuan kewangan anda, sambil mengekalkan kestabilan kewangan yang kukuh.
Jadual Pinjaman Perumahan Bank Rakyat
Bagi anda yang sedang mempertimbangkan untuk memohon pinjaman perumahan, memahami jadual pembayaran adalah penting untuk memastikan pengurusan kewangan yang baik.
Pinjaman perumahan Bank Rakyat menawarkan pelbagai jenis pembiayaan dengan syarat fleksibel dan kadar faedah yang kompetitif, bergantung kepada jenis pembiayaan yang dipilih.
Jom Baca: 15 Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Berdaftar 2024
Berikut adalah jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat:
1. Pembiayaan Rumah-i Kerajaan & GLC
Untuk kakitangan kerajaan dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC), Bank Rakyat menyediakan Pembiayaan Rumah-i yang khusus. Skim ini dirancang bagi memudahkan penjawat awam memiliki rumah dengan kadar keuntungan yang berpatutan.
Antara kelebihan utama adalah margin pembiayaan yang boleh mencapai sehingga 90% dari nilai hartanah, memberikan peluang kepada penjawat awam untuk memiliki rumah dengan bayaran pendahuluan yang lebih rendah.
Tambahan pula, syarat-syarat kelayakan lebih longgar berbanding pinjaman konvensional, sesuai dengan status pekerjaan di sektor awam.
Beberapa ciri utama pembiayaan ini adalah:
- Tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
- Pembiayaan untuk rumah kediaman, baik daripada pasaran primer mahupun sekunder.
- Pilihan untuk pembiayaan tanpa kos kemasukan bagi rumah pertama, dengan kadar faedah tetap atau berubah-ubah.
Berikut adalah jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat kerajaan dan GLC:
| TAHUN | 10 | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 |
| BULAN | 120 | 180 | 240 | 300 | 360 | 420 |
| RATE | 4.55% | 4.55% | 4.55% | 4.55% | 4.55% | 4.55% |
| 100,000 | 1,039 | 768 | 635 | 559 | 510 | 476 |
| 150,000 | 1,558 | 1,151 | 953 | 838 | 764 | 715 |
| 180,000 | 1,870 | 1,382 | 1,144 | 1,006 | 917 | 857 |
| 199,000 | 2,067 | 1,527 | 1,264 | 1,112 | 1,014 | 948 |
| RATE | 4.55% | 4.55% | 4.55% | 4.55% | 4.55% | 4.55% |
| 200,000 | 2,078 | 1,535 | 1,271 | 1,117 | 1,019 | 953 |
| 230,000 | 2,389 | 1,765 | 1,461 | 1,285 | 1,172 | 1,096 |
| 250,000 | 2,597 | 1,919 | 1,588 | 1,397 | 1,274 | 1,191 |
| 280,000 | 2,909 | 2,149 | 1,779 | 1,564 | 1,427 | 1,334 |
| 299,999 | 3,116 | 2,303 | 1,906 | 1,676 | 1,529 | 1,429 |
| RATE | 4.45% | 4.45% | 4.45% | 4.45% | 4.45% | 4.45% |
| 300,000 | 3,102 | 2,287 | 1,890 | 1,659 | 1,511 | 1,410 |
| 330,000 | 3,412 | 2,516 | 2,079 | 1,825 | 1,662 | 1,552 |
| 350,000 | 3,619 | 2,669 | 2,205 | 1,935 | 1,763 | 1,646 |
| 380,000 | 3,929 | 2,897 | 2,394 | 2,101 | 1,914 | 1,787 |
| 399,000 | 4,126 | 3,042 | 2,514 | 2,206 | 2,010 | 1,876 |
| RATE | 4.45% | 4.45% | 4.45% | 4.45% | 4.45% | 4.45% |
| 400,000 | 4,136 | 3,050 | 2,520 | 2,212 | 2,015 | 1,881 |
| 450,000 | 4,653 | 3,431 | 2,835 | 2,488 | 2,267 | 2,116 |
| 500,000 | 5,170 | 3,812 | 3,150 | 2,765 | 2,519 | 2,351 |
| 550,000 | 5,687 | 4,193 | 3,465 | 3,041 | 2,770 | 2,586 |
| 600,000 | 6,204 | 4,575 | 3,780 | 3,318 | 3,022 | 2,821 |
| 650,000 | 6,721 | 4,956 | 4,095 | 3,594 | 3,274 | 3,056 |
| 700,000 | 7,238 | 5,337 | 4,410 | 3,871 | 3,526 | 3,291 |
| 750,000 | 7,755 | 5,718 | 4,725 | 4,147 | 3,778 | 3,526 |
| 800,000 | 8,272 | 6,100 | 5,040 | 4,424 | 4,030 | 3,761 |
| 850,000 | 8,789 | 6,481 | 5,355 | 4,700 | 4,282 | 3,996 |
| 900,000 | 9,306 | 6,862 | 5,670 | 4,977 | 4,533 | 4,231 |
| 950,000 | 9,823 | 7,243 | 5,985 | 5,253 | 4,785 | 4,467 |
| 1,000,000 | 10,340 | 7,624 | 6,300 | 5,530 | 5,037 | 4,702 |
2. Pembiayaan Rumah-i Non Hartanah
Selain daripada pembiayaan hartanah, Bank Rakyat juga menawarkan Pembiayaan Rumah-i Non Hartanah, yang direka khas untuk mereka yang ingin membiayai keperluan lain selain pembelian hartanah.
Skim ini memberi fleksibiliti kepada pelanggan yang mungkin memerlukan pembiayaan untuk tujuan pengubahsuaian rumah, pembelian perabot, atau perbelanjaan berkaitan rumah yang lain.
Kelebihan utama skim ini termasuk:
- Tiada keperluan cagaran hartanah.
- Pembiayaan patuh syariah, di mana keuntungan bank diperoleh melalui konsep Bai’ Bithaman Ajil atau Murabahah.
- Tempoh bayaran balik yang fleksibel sehingga 10 tahun, dengan kadar faedah yang kompetitif.
Berikut adalah jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat non hartanah:
| TAHUN | 10 | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 |
| BULAN | 120 | 180 | 240 | 300 | 360 | 420 |
| RATE | 5.60% | 5.60% | 5.60% | 5.60% | 5.60% | 5.60% |
| 100,000 | 1,090 | 822 | 694 | 620 | 574 | 544 |
| 150,000 | 1,635 | 1,234 | 1,040 | 930 | 861 | 815 |
| 180,000 | 1,962 | 1,480 | 1,248 | 1,116 | 1,033 | 978 |
| 199,000 | 2,170 | 1,637 | 1,380 | 1,234 | 1,142 | 1,082 |
| RATE | 5.60% | 5.60% | 5.60% | 5.60% | 5.60% | 5.60% |
| 200,000 | 2,180 | 1,645 | 1,387 | 1,240 | 1,148 | 1,087 |
| 230,000 | 2,508 | 1,892 | 1,595 | 1,426 | 1,320 | 1,250 |
| 250,000 | 2,726 | 2,056 | 1,734 | 1,550 | 1,435 | 1,359 |
| 280,000 | 3,053 | 2,303 | 1,942 | 1,736 | 1,607 | 1,522 |
| 299,999 | 3,271 | 2,467 | 2,081 | 1,860 | 1,722 | 1,631 |
| RATE | 5.50% | 5.50% | 5.50% | 5.50% | 5.50% | 5.50% |
| 300,000 | 3,256 | 2,451 | 2,064 | 1,842 | 1,703 | 1,611 |
| 330,000 | 3,581 | 2,696 | 2,270 | 2,026 | 1,874 | 1,772 |
| 350,000 | 3,798 | 2,860 | 2,408 | 2,149 | 1,987 | 1,880 |
| 380,000 | 4,124 | 3,105 | 2,614 | 2,334 | 2,158 | 2,041 |
| 399,000 | 4,330 | 3,260 | 2,745 | 2,450 | 2,265 | 2,143 |
| RATE | 5.50% | 5.50% | 5.50% | 5.50% | 5.50% | 5.50% |
| 400,000 | 4,341 | 3,268 | 2,752 | 2,456 | 2,271 | 2,148 |
| 450,000 | 4,884 | 3,677 | 3,095 | 2,763 | 2,555 | 2,417 |
| 500,000 | 5,426 | 4,085 | 3,439 | 3,070 | 2,839 | 2,685 |
| 550,000 | 5,969 | 4,494 | 3,783 | 3,377 | 3,123 | 2,954 |
| 600,000 | 6,512 | 4,903 | 4,127 | 3,685 | 3,407 | 3,222 |
| 650,000 | 7,054 | 5,311 | 4,471 | 3,992 | 3,691 | 3,491 |
| 700,000 | 7,597 | 5,720 | 4,815 | 4,299 | 3,975 | 3,759 |
| 750,000 | 8,139 | 6,128 | 5,159 | 4,606 | 4,258 | 4,028 |
| 800,000 | 8,682 | 6,537 | 5,503 | 4,913 | 4,542 | 4,296 |
| 850,000 | 9,225 | 6,945 | 5,847 | 5,220 | 4,826 | 4,565 |
| 900,000 | 9,767 | 7,354 | 6,191 | 5,527 | 5,110 | 4,833 |
| 950,000 | 10,310 | 7,762 | 6,535 | 5,834 | 5,394 | 5,102 |
| 1,000,000 | 10,853 | 8,171 | 6,879 | 6,141 | 5,678 | 5,370 |
Jom Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Agro Bank
Caj dan Yuran Pinjaman Perumahan Bank Rakyat
Apabila anda merancang untuk mengambil pinjaman perumahan, sangat penting untuk memahami caj dan yuran yang terlibat.
Bank Rakyat menyediakan struktur yuran yang jelas dan telus, membantu pemohon menguruskan perbelanjaan mereka dengan lebih baik sepanjang tempoh pembayaran balik.
Berikut adalah caj dan yuran pinjaman perumahan Bank Rakyat:
1. Yuran Wakalah dan Duti Setem
Salah satu yuran utama dalam pinjaman perumahan Bank Rakyat adalah Yuran Wakalah sebanyak RM28.50. Selain itu, duti setem dikenakan pada kadar 0.5% daripada jumlah pinjaman keseluruhan.
Ini merupakan caj standard bagi semua pinjaman perumahan di Malaysia, termasuk pinjaman yang ditawarkan oleh institusi kewangan lain.
2. Yuran Pembayaran Lewat dan Penyelesaian Awal
Bank Rakyat juga mengenakan yuran pembayaran lewat sebanyak 1% dari jumlah yang tertunggak. Ini bertujuan menggalakkan peminjam untuk mengekalkan disiplin dalam pembayaran ansuran bulanan.
Bagi peminjam yang ingin melunaskan pinjaman lebih awal, terdapat yuran penyelesaian awal sebanyak 2.5% daripada jumlah pembiayaan bagi pakej tanpa kos kemasukan. Penting untuk mengambil kira yuran ini sebelum merancang pembayaran awal.
3. Yuran Penebusan dan Caj Dokumen Tambahan
Jika anda memerlukan surat penebusan atau dokumen tambahan seperti surat pengeluaran KWSP, caj yuran penebusan dikenakan sebanyak RM50 bagi setiap permintaan, dan yuran pengeluaran KWSP dikenakan sebanyak RM15 setiap dokumen.
Caj pinjaman perumahan Bank Rakyat ini bertujuan untuk memproses dokumen rasmi yang diperlukan untuk pelbagai tujuan kewangan.
Tips Membayar Balik Pinjaman Perumahan Bank Rakyat
Membayar balik pinjaman perumahan secara konsisten dan tepat pada masanya adalah kunci untuk memastikan kestabilan kewangan jangka panjang.
Bank Rakyat menawarkan pelbagai pilihan pinjaman perumahan dengan fleksibiliti dalam pembayaran ansuran, namun, untuk memaksimumkan faedah dan mengelakkan caj tambahan.
Berikut adalah beberapa tips yang boleh membantu anda dalam pengurusan pembayaran balik pinjaman perumahan Bank Rakyat.
1. Pertimbangkan Pembayaran Lebih dari Ansuran Bulanan
Salah satu cara terbaik untuk mengurangkan jumlah faedah keseluruhan adalah dengan membuat pembayaran tambahan kepada prinsipal pinjaman.
Ini bukan sahaja membantu mengurangkan jumlah pokok pinjaman dengan lebih cepat, tetapi juga memendekkan tempoh pinjaman anda.
Sebagai contoh, menambah sedikit jumlah kepada ansuran bulanan dapat mengurangkan beban faedah jangka panjang.
2. Refinance Pinjaman Jika Sesuai
Membiayai semula atau refinance pinjaman adalah pilihan yang baik sekiranya kadar faedah semasa lebih rendah berbanding kadar yang anda tanggung. Ini membolehkan anda menjimatkan kos faedah dan mungkin mengurangkan jumlah ansuran bulanan anda.
Namun, pastikan untuk mempertimbangkan kos pemprosesan, duti setem, dan yuran lain sebelum memilih pembiayaan semula.
3. Manfaatkan Akaun Fleksi
Jika pinjaman perumahan anda menawarkan akaun fleksibel, seperti pinjaman perumahan fleksibel (flexi loan), anda boleh menggunakan akaun ini untuk mengurangkan baki pinjaman.
Dengan memasukkan lebih banyak dana ke dalam akaun ini, baki prinsipal yang dikenakan faedah akan berkurangan, membolehkan anda menjimatkan lebih banyak dalam tempoh pinjaman.
Jom Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Bank Rakyat
Kesimpulan
Mengurus jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat dengan bijak adalah langkah penting untuk memastikan kestabilan kewangan jangka panjang anda.
Dengan memahami struktur pembayaran dan memanfaatkan tips pengurusan pinjaman, anda boleh mengurangkan kos faedah dan memastikan pembayaran balik lebih lancar.
Membuat pembayaran tambahan, mempertimbangkan pembiayaan semula, dan memilih pakej pinjaman yang sesuai adalah antara strategi yang boleh membantu anda mengoptimumkan pinjaman perumahan.
Ingatlah, kejayaan dalam mengurus pinjaman bergantung kepada disiplin kewangan dan perancangan yang rapi.
Dengan mengikuti jadual yang ditetapkan dan memahami semua caj serta yuran yang terlibat, anda dapat menjimatkan lebih banyak dalam jangka panjang.
Jika anda sedang mempertimbangkan pilihan terbaik untuk jadual pinjaman perumahan Bank Rakyat, jangan ragu untuk mengambil tindakan sekarang.
Hubungi Bank Rakyat atau lawati laman web mereka untuk maklumat lanjut dan mula merancang kewangan anda dengan lebih baik hari ini.
Bantu kami share artikel ini: