Adakah anda benar-benar memahami keburukan Kad Kredit AmBank sebelum menggunakannya?
Ramai pengguna terjebak dengan kadar faedah tinggi, caj tersembunyi, dan risiko hutang yang tidak terkawal tanpa menyedarinya.
Jika tidak diurus dengan baik, ia boleh membebankan kewangan peribadi dan menjejaskan kestabilan kewangan jangka panjang.
Memahami keburukan Kad Kredit AmBank adalah langkah penting untuk mengelakkan perangkap kewangan yang boleh memberi kesan besar kepada kehidupan harian.
Keburukan Kad Kredit AmBank
Kad kredit AmBank menawarkan pelbagai faedah kepada pengguna, namun terdapat beberapa keburukan yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan untuk memilikinya.
Berikut adalah keburukan kad kredit AmBank:
1. Kadar Faedah yang Tinggi
Salah satu keburukan utama kad kredit AmBank adalah kadar faedah yang tinggi. Jika pembayaran baki tertunggak tidak dilakukan dalam tempoh yang ditetapkan, pengguna boleh dikenakan kadar faedah sehingga 18% setahun. Ini boleh menyebabkan beban kewangan yang besar jika tidak diurus dengan bijak.
2. Caj dan Yuran Tersembunyi
Selain itu, terdapat juga caj dan yuran tersembunyi yang mungkin tidak disedari oleh pengguna. Contohnya, caj bayaran lewat, caj melebihi had kredit, dan yuran tahunan yang dikenakan jika syarat tertentu tidak dipenuhi. Pengguna perlu membaca dan memahami terma dan syarat dengan teliti untuk mengelakkan caj-caj ini
3. Risiko Hutang yang Tinggi
Penggunaan kad kredit tanpa kawalan boleh menyebabkan pengguna terperangkap dalam hutang yang tinggi. Kemudahan kredit yang diberikan boleh mendorong perbelanjaan berlebihan, dan jika tidak diurus dengan baik, boleh membawa kepada masalah kewangan yang serius.
Jom Baca: Keburukan Kad Kredit RHB & Kebaikan
Kebaikan Kad Kredit AmBank
Kad kredit AmBank menawarkan pelbagai kelebihan yang dapat meningkatkan pengalaman perbankan dan memenuhi keperluan kewangan pengguna. Berikut adalah kebaikan kad kredit AmBank:
1. Program Ganjaran AmBonus
Kad kredit AmBank menawarkan program ganjaran yang menarik melalui Mata AmBonus. Setiap perbelanjaan yang dilakukan menggunakan kad ini akan memperoleh mata ganjaran yang boleh ditebus untuk pelbagai hadiah, baucar, atau mata penerbangan.
Contohnya, kad AmBank Visa Platinum memberikan 1 mata AmBonus untuk setiap RM1 yang dibelanjakan, manakala kad premium seperti Visa Infinite memberikan 5 mata untuk setiap RM1 yang dibelanjakan di luar negara.
2. Pulangan Tunai (Cashback)
Beberapa kad kredit AmBank menawarkan pulangan tunai yang kompetitif. Sebagai contoh, Kad AmBank Cash Rebate Visa Platinum menawarkan sehingga 8% pulangan tunai untuk perbelanjaan di pasar raya, farmasi, dan pembelian dalam talian. Ini membolehkan pengguna menikmati penjimatan tambahan dalam perbelanjaan harian mereka.
3. Pelan Pembayaran Mudah 0%
AmBank menyediakan Pelan Pembayaran Mudah 0% untuk pemegang kad kreditnya. Dengan pelan ini, pembelian runcit boleh ditukar kepada ansuran bulanan tanpa faedah sepanjang tempoh 6 hingga 24 bulan, tertakluk kepada kelulusan AmBank. Ini memudahkan pengguna mengurus perbelanjaan besar tanpa menanggung faedah tambahan.
4. Keistimewaan Eksklusif
Pemegang kad kredit premium AmBank, seperti Visa Infinite atau World Mastercard, menikmati pelbagai keistimewaan eksklusif.
Ini termasuk tawaran makan 1-untuk-1 di Hotel Shangri-La Kuala Lumpur, akses ke lounge lapangan terbang di lebih daripada 50 negara, manfaat makan dan penginapan di Club Marriott, insurans perjalanan percuma, perkhidmatan concierge, dan banyak lagi.
5. Tiada Yuran Tahunan
Beberapa kad kredit AmBank menawarkan kelebihan tanpa yuran tahunan. Contohnya, Kad Kredit AmBank/AmBank Islamic Visa Signature menawarkan yuran tahunan percuma seumur hidup tanpa sebarang syarat.
Cuba Baca: Keburukan Kad Kredit AEON & Kebaikan
Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit AmBank
Penggunaan kad kredit AmBank boleh memberikan kemudahan kewangan, namun tanpa pengurusan yang bijak, ia boleh membawa kepada masalah kewangan yang serius. Berikut adalah beberapa langkah untuk mengelakkan keburukan kad kredit AmBank:
1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan
Membayar baki penuh setiap bulan adalah langkah utama untuk mengelakkan caj faedah yang tinggi. Dengan melunaskan keseluruhan baki, anda dapat mengelakkan caj faedah yang dikenakan oleh pihak bank.
2. Elakkan Penggunaan Melebihi Had Kredit
Menggunakan kad kredit melebihi had yang ditetapkan boleh menyebabkan caj tambahan dan menjejaskan skor kredit anda. Pastikan perbelanjaan anda tidak melebihi had kredit yang diberikan untuk mengelakkan masalah ini.
3. Hadkan Bilangan Kad Kredit yang Dimiliki
Memiliki terlalu banyak kad kredit boleh menyukarkan pengurusan kewangan dan meningkatkan risiko hutang. Hadkan bilangan kad kredit yang anda miliki untuk memudahkan kawalan perbelanjaan dan pembayaran.
4. Gunakan Kad Kredit untuk Keperluan Penting Sahaja
Elakkan menggunakan kad kredit untuk perbelanjaan yang tidak perlu atau di luar kemampuan anda. Gunakan kad kredit untuk keperluan penting sahaja dan pastikan anda mampu membayar balik dalam tempoh yang ditetapkan.
5. Manfaatkan Program Ganjaran dengan Bijak
Kad kredit AmBank menawarkan pelbagai program ganjaran seperti pulangan tunai dan mata ganjaran. Manfaatkan program ini dengan bijak untuk mendapatkan nilai tambah daripada perbelanjaan anda.
Lihat Lebih: Keburukan Kad Kredit CIMB & Kebaikan
Alternatif kepada Kad Kredit AmBank
Jika anda mencari alternatif kepada kad kredit AmBank, terdapat beberapa pilihan lain di pasaran yang menawarkan pelbagai faedah dan keistimewaan. Berikut adalah beberapa kad kredit dari bank lain yang boleh dipertimbangkan:
Kad Kredit Maybank 2 Cards
- Faedah: Gabungan kad American Express dan Visa/Mastercard dalam satu permohonan.
- Ganjaran: 5x TreatsPoints untuk perbelanjaan menggunakan American Express, 1x TreatsPoints untuk Visa/Mastercard.
- Pulangan Tunai: 5% pulangan tunai hujung minggu untuk perbelanjaan American Express.
- Yuran Tahunan: Tiada yuran tahunan seumur hidup.
Kad Kredit CIMB Cash Rebate Platinum
- Faedah: Pulangan tunai untuk perbelanjaan harian.
- Pulangan Tunai: 5% untuk petrol, 5% untuk tol, 2% untuk barangan runcit, dan 0.2% untuk perbelanjaan lain.
- Yuran Tahunan: Dikecualikan dengan perbelanjaan minimum tahunan.
Kad Kredit Public Bank Quantum Visa
- Faedah: Pulangan tunai dan mata ganjaran untuk perbelanjaan tertentu.
- Pulangan Tunai: 5% untuk perbelanjaan dalam talian dan hiburan.
- Ganjaran: 5x mata ganjaran untuk perbelanjaan runcit di luar negara.
- Yuran Tahunan: Dikecualikan dengan minimum 12 transaksi setahun.
Kad Kredit HSBC Amanah MPower Platinum
- Faedah: Pulangan tunai untuk perbelanjaan petrol dan barangan runcit.
- Pulangan Tunai: 8% untuk petrol dan barangan runcit dengan perbelanjaan minimum bulanan RM2,000; 0.2% untuk perbelanjaan lain.
- Yuran Tahunan: Dikecualikan untuk tahun pertama; tahun berikutnya dikecualikan dengan perbelanjaan minimum.
Sebelum membuat keputusan, adalah penting untuk menilai keperluan perbelanjaan dan gaya hidup anda. Bandingkan faedah, ganjaran, dan yuran tahunan yang ditawarkan oleh setiap kad untuk memastikan ia sesuai dengan keperluan kewangan anda.
Penutup
Keburukan Kad Kredit AmBank seperti kadar faedah tinggi, caj tersembunyi, dan risiko hutang berlebihan boleh menjejaskan kestabilan kewangan jika tidak dikendalikan dengan bijak.
Mengurus perbelanjaan dengan disiplin dan memahami terma serta syarat kad kredit dapat membantu mengelakkan masalah kewangan yang tidak diingini.
Jika anda pernah mengalami cabaran menggunakan Kad Kredit AmBank, kongsikan pengalaman anda di ruangan komen di bawah.
Jangan lupa untuk berkongsi artikel ini dengan rakan atau keluarga yang mungkin memerlukannya, dan baca lebih banyak panduan kewangan di bantuankewangan.com untuk membantu anda membuat keputusan yang lebih baik.
Bantu kami share artikel ini: