Adakah anda tahu keburukan kad kredit BSN yang boleh memberi kesan besar kepada kewangan anda? Ramai pengguna di Malaysia mungkin terlepas pandang risiko yang timbul apabila menggunakan kad kredit, terutamanya yang melibatkan faedah tinggi dan caj tersembunyi.
Mengapa keburukan kad kredit BSN ini perlu anda ketahui? Kerana salah satu masalah utama adalah kadar faedah yang tinggi, yang boleh membebankan pengguna jika baki tidak dilangsaikan sepenuhnya.
Bagi pengguna yang ingin mengelakkan hutang yang tidak terkawal, penting untuk memahami bagaimana keburukan kad kredit BSN boleh memberi kesan kepada kestabilan kewangan.
Mari kita lihat bagaimana keburukan kad kredit BSN ini boleh dielakkan dan apa alternatif yang lebih selamat bagi anda.
Keburukan Kad Kredit BSN
Kad kredit BSN, seperti kebanyakan kad kredit lain di Malaysia, menawarkan kemudahan kepada penggunanya untuk berbelanja dengan mudah.
Namun, di sebalik kelebihannya, terdapat beberapa keburukan yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan untuk memilikinya.
Berikut adalah keburukan kad kredit BSN yang boleh memberi impak besar kepada kewangan anda jika tidak diuruskan dengan betul.
1. Kadar Faedah yang Tinggi
Salah satu keburukan utama kad kredit BSN adalah kadar faedah yang dikenakan. Sekiranya baki tidak dilunaskan sepenuhnya pada setiap bulan, kadar faedah boleh mencapai sehingga 18-24% setahun.
Ini menjadikan hutang kad kredit bertambah dengan cepat dan membebankan pengguna, terutamanya jika hanya membayar jumlah minimum setiap bulan.
2. Caj Lewat Bayar
Pengguna kad kredit BSN yang gagal membayar sekurang-kurangnya jumlah minimum pada tarikh yang ditetapkan akan dikenakan caj lewat. Caj ini biasanya berkisar antara 1% hingga 1.5% daripada baki tertunggak, dan boleh meningkatkan hutang dengan pantas.
Selain itu, caj tersembunyi seperti caj pengeluaran tunai dan penukaran mata wang juga boleh dikenakan, menjadikan kos penggunaan kad kredit semakin tinggi.
3. Menggalakkan Penggunaan Berlebihan
Kad kredit memberikan ilusi ‘wang mudah’ yang sering kali menyebabkan pengguna berbelanja melebihi kemampuan mereka.
Tanpa perancangan yang teliti, pemegang kad kredit BSN mungkin terjebak dalam budaya perbelanjaan yang tidak terkawal, menyebabkan hutang yang sukar dilunaskan.
Penggunaan yang berlebihan ini sering kali menjadi pintu masuk kepada masalah kewangan jangka panjang.
4. Risiko Kecurian Identiti dan Penipuan
Keburukan kad Kredit BSN lain yang sering kali dilupakan adalah risiko kecurian identiti dan penipuan. Sekiranya maklumat kad kredit dicuri atau digodam, pengguna mungkin terdedah kepada transaksi yang tidak sah.
Walaupun terdapat perlindungan daripada bank, proses penyelesaian pertikaian boleh memakan masa yang panjang dan rumit.
5. Caj Pengeluaran Tunai yang Tinggi
Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit BSN dikenakan caj yang tinggi, iaitu sekitar 5% daripada jumlah yang dikeluarkan.
Ini bermakna, setiap kali pengguna mengambil wang tunai dari ATM menggunakan kad kredit, mereka perlu membayar lebih, menjadikan pengeluaran ini jauh lebih mahal berbanding pengeluaran wang daripada akaun simpanan biasa.
6. Caj Penukaran Mata Wang Asing
Bagi pengguna yang sering melancong, penggunaan kad kredit BSN di luar negara boleh mendatangkan caj penukaran mata wang yang tinggi.
Caj ini biasanya tersembunyi dan hanya akan kelihatan pada penyata bulanan, menyebabkan pengguna terkejut dengan jumlah yang perlu dibayar.
7. Yuran Tahunan
Walaupun beberapa jenis kad kredit BSN menawarkan pengecualian yuran tahunan, sebahagian besar kad masih mengenakan yuran tahunan yang boleh menambah beban kewangan kepada pengguna.
Bagi mereka yang jarang menggunakan kad kredit, yuran ini boleh dirasakan sebagai kos tambahan yang tidak diperlukan.
8. Skor Kredit Terjejas
Pengurusan hutang kad kredit yang tidak baik boleh menjejaskan skor kredit seseorang. Jika pengguna sering lewat membayar atau hanya membayar jumlah minimum, skor kredit mereka akan terjejas.
Ini akan menyukarkan mereka untuk mendapatkan pinjaman atau pembiayaan lain di masa hadapan dengan kadar faedah yang lebih rendah.
9. Pembelian Impulsif
Kad kredit memberikan kebebasan kepada pengguna untuk membuat pembelian tanpa memikirkan keperluan sebenar.
Ini sering mendorong pembelian impulsif yang tidak dirancang, yang akhirnya menambah hutang tanpa alasan yang kukuh. Keburukan ini boleh dielakkan jika pengguna lebih bijak dalam merancang perbelanjaan mereka.
10. Kesukaran Melunaskan Hutang
Jika pengguna tidak berhati-hati, hutang kad kredit BSN Malaysia boleh terkumpul sehingga sukar untuk dilunaskan.
Dengan kadar faedah yang tinggi, masa untuk melunaskan hutang akan menjadi lebih panjang dan beban kewangan akan bertambah. Ini boleh menyebabkan pengguna terjebak dalam kitaran hutang yang sukar dihentikan.
11. Perkhidmatan yang Terhad di Beberapa Kedai
Walaupun kad kredit diterima di banyak tempat, terdapat juga beberapa kedai atau perniagaan yang tidak menerima kad kredit, terutama perniagaan kecil atau kedai biasa.
Ini boleh mengehadkan pilihan pembelian pengguna, terutamanya jika mereka bergantung sepenuhnya pada kad kredit untuk berbelanja.
12. Risiko Muflis
Pengguna yang tidak mampu menguruskan hutang kad kredit mereka mungkin akhirnya terjebak dalam situasi muflis.
Statistik menunjukkan bahawa sebahagian besar individu yang diisytiharkan muflis di Malaysia adalah disebabkan oleh hutang kad kredit yang tidak terkawal. Oleh itu, sangat penting untuk memahami risiko ini sebelum memohon kad kredit.
Menguruskan kad kredit BSN memerlukan disiplin kewangan yang tinggi. Tanpa perancangan dan pengurusan yang baik, kad kredit boleh membawa kepada pelbagai masalah kewangan yang serius.
Pertimbangkan dengan teliti sebelum memutuskan untuk menggunakan kad kredit dan pastikan ia benar-benar sesuai dengan kemampuan kewangan anda.
Jom Baca: 15 Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Berdaftar 2024
Kebaikan Kad Kredit BSN
Kad kredit BSN bukan sahaja mempunyai keburukan, tetapi juga menawarkan pelbagai manfaat yang menarik untuk penggunanya.
Dengan ciri-ciri yang direka untuk memudahkan transaksi harian dan memberikan fleksibiliti kewangan, berikut adalah kebaikan utama kad kredit BSN yang patut dipertimbangkan.
Berikut adalah kebaikan kad kredit BSN:
1. Pelan Ansuran Tanpa Faedah
Salah satu kelebihan utama kad kredit BSN ialah pelan ansuran tanpa faedah sehingga 36 bulan, dikenali sebagai pelan EasyPay. Ini membolehkan pengguna menukar pembelian besar kepada ansuran bulanan yang lebih kecil tanpa dikenakan faedah.
Contohnya, untuk pembelian di rakan niaga BSN, pengguna boleh memanfaatkan pelan ini dan merancang perbelanjaan mereka dengan lebih bijak.
2. Ganjaran Mata Setiap Transaksi
Kad kredit BSN menawarkan program ganjaran yang memberikan mata untuk setiap pembelian yang dilakukan. Mata ganjaran ini boleh ditebus dengan pelbagai hadiah menarik seperti baucar beli-belah, barangan elektrik, atau mata ganjaran perjalanan (travel miles).
Program ini memberi insentif tambahan kepada pengguna yang kerap menggunakan kad kredit dalam transaksi harian mereka.
3. Peningkatan Had Kredit
BSN membolehkan pengguna memohon peningkatan had kredit berdasarkan profil kewangan mereka. Dengan had kredit yang lebih tinggi, pengguna dapat menguruskan perbelanjaan besar tanpa perlu memohon pinjaman tambahan.
Ini sangat berguna terutamanya untuk keperluan kecemasan atau perbelanjaan mendadak seperti kos perubatan atau pembaikan rumah.
4. Pelan Pindahan Baki dengan Faedah Rendah
BSN turut menyediakan pelan pindahan baki di mana pengguna boleh memindahkan baki dari kad kredit lain ke kad kredit BSN dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Ini membantu mengurangkan beban faedah bagi mereka yang memiliki baki hutang kad kredit di tempat lain.
5. Program Auto Billing
BSN juga menawarkan kemudahan pembayaran bil automatik melalui kad kredit mereka. Dengan ciri ini, pengguna boleh menetapkan pembayaran bil utiliti seperti bil elektrik, air, telefon, atau langganan TV secara automatik setiap bulan.
Ini bukan sahaja memudahkan urusan pengguna tetapi juga mengelakkan caj lewat bayar yang mungkin dikenakan jika terlepas tarikh akhir pembayaran.
Dengan pelbagai kelebihan ini, kad kredit BSN dapat menjadi alat yang berguna untuk pengguna yang menguruskan kewangan dengan bijak.
Namun, adalah penting untuk selalu mempertimbangkan keburukan kad kredit seperti kadar faedah yang tinggi jika hutang tidak dilunaskan sepenuhnya setiap bulan.
Jom Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Agro Bank
Alternatif yang Lebih Selamat daripada Kad Kredit BSN
Bagi mereka yang bimbang akan keburukan kad kredit BSN seperti kadar faedah tinggi dan caj tersembunyi, terdapat beberapa alternatif yang lebih selamat dan mesra kewangan.
Alternatif ini membantu mengurangkan risiko hutang yang berlebihan sambil memberikan kemudahan yang sama seperti kad kredit.
Berikut adalah beberapa pilihan alternatif yang lebih selamat daripada kad kredit BSN oleh pengguna di Malaysia.
Kad Debit
Salah satu alternatif terbaik kepada kad kredit adalah kad debit. Berbeza dengan kad kredit, kad debit hanya membenarkan pengguna membelanjakan wang yang sudah ada dalam akaun mereka
Kad debit mengurangkan risiko hutang terkumpul yang sering dikaitkan dengan keburukan kad kredit BSN seperti caj lewat bayar dan faedah yang tinggi.
E-Wallet
Penggunaan e-wallet atau dompet digital seperti Touch ‘n Go eWallet dan Boost semakin popular di Malaysia. E-wallet menawarkan kemudahan transaksi dalam talian dan di kedai fizikal tanpa risiko berhutang.
Pengguna perlu memuatkan wang ke dalam e-wallet terlebih dahulu, yang bermaksud tiada faedah atau caj lewat dikenakan seperti pada kad kredit.
Kad Prabayar
Kad prabayar berfungsi seperti kad debit tetapi dengan lebih banyak fleksibiliti. Pengguna boleh mengawal had perbelanjaan mereka dengan memuatkan sejumlah wang ke dalam kad tersebut.
Ini menjadikannya alternatif yang baik untuk kad kredit BSN tanpa risiko faedah yang tinggi. Kad prabayar juga menawarkan kemudahan yang serupa dengan kad kredit tanpa memerlukan pengguna untuk berhutang.
Pelan Ansuran Tanpa Kad Kredit
Banyak kedai di Malaysia kini menawarkan pelan ansuran tanpa memerlukan kad kredit. Pengguna boleh membeli barang keperluan dan membayarnya secara ansuran tanpa faedah.
Ini adalah pilihan yang selamat dan lebih murah berbanding menggunakan kad kredit, di mana faedah dan caj tersembunyi sering kali menambah kos pembelian.
Mengelakkan keburukan kad kredit BSN seperti risiko hutang yang tidak terkawal dan caj faedah tinggi boleh dilakukan dengan mempertimbangkan alternatif seperti kad debit, e-wallet, kad prabayar, atau pelan ansuran tanpa faedah.
Jom Baca: Syarat Pinjaman TEKUN
Kesimpulan
Memahami keburukan kad kredit BSN adalah langkah penting untuk mengelakkan diri daripada terperangkap dalam hutang yang tidak terkawal.
Pengguna perlu berhati-hati dengan kadar faedah yang tinggi dan pelbagai caj tersembunyi yang boleh membebankan kewangan. Jika tidak dikawal, ia boleh merosakkan kestabilan kewangan jangka panjang.
Walaupun kad kredit memberikan kemudahan, risiko seperti caj lewat dan pengeluaran tunai yang mahal perlu dipertimbangkan dengan serius. Penting bagi setiap pengguna kad kredit BSN untuk memahami semua aspek ini sebelum membuat keputusan.
Dengan itu, pertimbangkan alternatif yang lebih selamat seperti kad debit atau e-wallet untuk mengelakkan risiko kewangan yang berlebihan. Ini boleh membantu mengurus perbelanjaan tanpa menghadapi masalah faedah atau caj tersembunyi.
Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang keburukan kad kredit BSN dan bagaimana mengelakkan risiko-risiko ini, teruskan membaca artikel kami yang memberikan panduan lengkap tentang pilihan kewangan yang lebih bijak atau layari laman web rasmi BSN.
Bantu kami share artikel ini: