Keburukan Kad Kredit CIMB seringkali tidak disedari oleh pengguna yang terjebak dalam kemudahan penggunaan kad kredit ini.
Adakah anda tahu bahawa penggunaan kad kredit CIMB yang tidak bijak boleh membawa kepada risiko hutang yang tinggi, caj tersembunyi, dan kesan negatif terhadap skor kredit?
Memahami keburukan ini sangat penting agar anda tidak terperangkap dalam masalah kewangan yang berpanjangan.
Mengetahui keburukan kad kredit CIMB dapat membantu anda mengelakkan kesilapan yang boleh merosakkan kewangan anda.
Keburukan Kad Kredit CIMB
Kad kredit CIMB menawarkan pelbagai kemudahan, namun terdapat beberapa keburukan yang perlu diberi perhatian oleh pengguna. Berikut adalah keburukan kad kredit CIMB:
1. Risiko Hutang yang Tinggi
Penggunaan kad kredit yang tidak terkawal boleh menyebabkan hutang yang sukar dilangsaikan. Kad kredit CIMB, seperti kad kredit lain, mengenakan kadar faedah yang tinggi, sekitar 15% hingga 18% setahun, jika baki tidak dibayar sepenuhnya setiap bulan. Ini boleh menyebabkan beban kewangan yang berat kepada pengguna.
2. Caj dan Yuran Tersembunyi
Selain yuran tahunan, terdapat caj tersembunyi seperti caj lewat bayar, caj pengeluaran tunai, dan caj faedah yang tinggi. Jika pengguna tidak memahami terma dan syarat kad kredit dengan teliti, mereka mungkin terkejut dengan caj-caj ini, yang boleh menambahkan lagi beban kewangan mereka.
3. Kesan Negatif terhadap Skor Kredit
Penggunaan kad kredit yang tidak bijak, seperti pembayaran lewat atau melebihi had kredit, boleh menjejaskan skor kredit pengguna. Ini boleh menyukarkan mereka untuk mendapatkan pinjaman atau pembiayaan pada masa hadapan.
4. Risiko Penipuan dan Kecurian Identiti
Kad kredit mendedahkan pengguna kepada risiko penipuan dan kecurian identiti. Jika maklumat kad kredit dicuri atau digodam, penjenayah boleh menggunakan maklumat tersebut untuk membuat pembelian atau transaksi yang tidak dibenarkan.
5. Ketagihan Berbelanja dan Pembaziran
Kemudahan menggunakan kad kredit boleh mendorong perbelanjaan impulsif dan pembelian barangan yang tidak diperlukan, menyebabkan pembaziran dan beban kewangan jangka panjang.
Kebaikan Kad Kredit CIMB
Kad kredit CIMB menawarkan pelbagai manfaat yang boleh meningkatkan pengalaman perbankan pengguna. Berikut adalah kebaikan kad kredit CIMB:
1. Membina Skor Kredit yang Baik
Penggunaan kad kredit CIMB secara bertanggungjawab dapat membantu membina skor kredit yang positif. Dengan membayar bil tepat pada masanya dan mengelakkan penggunaan melebihi had kredit, pengguna menunjukkan kebolehpercayaan kewangan mereka. Skor kredit yang baik memudahkan kelulusan pinjaman atau pembiayaan di masa hadapan.
2. Keselamatan dalam Transaksi
Berbanding dengan wang tunai, kad kredit CIMB menawarkan tahap keselamatan yang lebih tinggi. Dengan ciri-ciri seperti notifikasi transaksi melalui SMS, pengesahan melalui aplikasi, dan perlindungan cip keselamatan, risiko penipuan dapat diminimumkan.
Jika kad hilang atau dicuri, pengguna boleh segera melaporkannya untuk penyekatan, mengelakkan kehilangan wang.
3. Ganjaran dan Pulangan Tunai
Kad kredit CIMB menyediakan pelbagai ganjaran seperti mata bonus, diskaun, dan pulangan tunai. Contohnya, Kad Kredit CIMB Visa Signature menawarkan sehingga 7,500 Mata Bonus Tambahan setiap bulan yang boleh ditebus untuk tiket penerbangan atau barangan lain.
Selain itu, terdapat juga rebat tunai untuk perbelanjaan tertentu, menjadikan setiap transaksi lebih berbaloi.
4. Kemudahan Semasa Kecemasan
Dalam situasi kecemasan seperti kerosakan kenderaan atau keperluan perubatan mendesak, kad kredit CIMB boleh menjadi penyelamat.
Ia membolehkan pengguna membuat pembayaran segera tanpa perlu membawa wang tunai yang banyak, memastikan urusan berjalan lancar tanpa halangan kewangan.
5. Akses kepada Promosi dan Diskaun Eksklusif
Pemegang kad kredit CIMB kerap menikmati promosi eksklusif, diskaun di peruncit terpilih, dan akses ke lounge lapangan terbang.
Sebagai contoh, Kad Kredit CIMB Visa Signature memberikan 2X akses ke lebih 150 Plaza Premium Lounge di seluruh dunia, meningkatkan pengalaman perjalanan pengguna.
Cuba Baca: Bantuan Cermin Mata: Bayaran & Permohonan
Cara Mengelakkan Keburukan Kad Kredit CIMB
Penggunaan kad kredit CIMB yang bijak dapat membantu anda mengelakkan keburukan yang mungkin timbul. Berikut adalah beberapa strategi untuk memastikan anda memanfaatkan kad kredit tanpa terjerumus dalam masalah kewangan.
1. Bayar Baki Penuh Setiap Bulan
Untuk mengelakkan caj faedah yang tinggi, usahakan untuk membayar baki penuh kad kredit anda setiap bulan. Membayar hanya jumlah minimum boleh menyebabkan hutang bertambah akibat faedah yang dikenakan.
Dengan membayar baki penuh, anda dapat mengelakkan beban kewangan yang tidak perlu.
2. Hadkan Penggunaan Kad Kredit
Elakkan berbelanja melebihi 30% daripada had kredit yang diberikan. Ini membantu anda mengelakkan beban hutang yang sukar dilunaskan dan memastikan rekod kredit anda kekal baik.
Selain itu, hadkan bilangan kad kredit yang dimiliki supaya tidak terlalu banyak dan sukar diurus.
3. Elakkan Pengeluaran Tunai
Pengeluaran tunai dari kad kredit biasanya dikenakan caj pendahuluan tunai sehingga 5% dari jumlah yang dikeluarkan.
Caj ini ditambah dengan faedah, menjadikan pengeluaran tunai melalui kad kredit pilihan yang sangat mahal. Gunakan kaedah lain seperti kad debit atau e-wallet jika perlu.
4. Sentiasa Periksa Rekod Kewangan
Pantau rekod kewangan anda dengan kerap melalui penyata bulanan kad kredit. Ini membantu anda memastikan bahawa tiada caj tersembunyi atau transaksi yang mencurigakan.
Langkah ini juga membolehkan anda menguruskan kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan kejutan pada masa akan datang.
5. Gunakan Kad Kredit untuk Perbelanjaan Besar Sahaja
Simpan penggunaan kad kredit anda untuk perbelanjaan yang lebih besar seperti pembelian perkakas elektrik atau tiket penerbangan.
Ini membantu mengawal perbelanjaan harian dan mengurangkan hutang yang tidak perlu. Jika anda perlu membuat pembelian kecil, gunakan kad debit atau tunai.
Alternatif kepada Kad Kredit CIMB
Bagi mereka yang mencari pilihan selain kad kredit CIMB, terdapat beberapa alternatif yang boleh dipertimbangkan. Setiap pilihan mempunyai kelebihan tersendiri yang mungkin sesuai dengan keperluan dan gaya hidup anda.
Kad Kredit daripada Bank Lain
Bank-bank lain di Malaysia menawarkan kad kredit dengan pelbagai faedah yang mungkin lebih sesuai dengan keperluan anda. Berikut adalah beberapa pilihan:
- Maybank 2 Cards: Menawarkan dua kad dalam satu permohonan, American Express dan Visa/Mastercard—dengan rebat tunai dan mata ganjaran TreatsPoints.
- Public Bank Quantum Visa: Memberikan rebat tunai untuk perbelanjaan dalam talian dan hiburan tanpa yuran tahunan.
- HSBC Amanah MPower Platinum: Kad kredit patuh Syariah dengan rebat tunai untuk perbelanjaan petrol dan barangan runcit.
Kad Debit
Bagi mereka yang ingin mengelakkan hutang, kad debit adalah alternatif yang baik. Kad debit membolehkan anda berbelanja menggunakan wang yang tersedia dalam akaun bank anda tanpa risiko faedah atau yuran lewat bayar. Selain itu, sesetengah kad debit menawarkan faedah seperti rebat tunai atau mata ganjaran.
E-Wallet dan Pembayaran Digital
Dompet elektronik seperti Touch ‘n Go eWallet, Boost, dan GrabPay semakin popular di Malaysia. Mereka menawarkan kemudahan pembayaran tanpa tunai, promosi eksklusif, dan rebat tunai. Selain itu, e-wallet memudahkan pengurusan perbelanjaan harian anda.
Kad Prabayar
Kad prabayar membolehkan anda memuatkan sejumlah wang tertentu untuk digunakan bagi pembelian. Ia sesuai bagi mereka yang ingin mengawal perbelanjaan tanpa risiko berhutang. Contohnya, BigPay menawarkan kad prabayar dengan faedah seperti kadar pertukaran mata wang asing yang kompetitif dan tiada yuran tahunan.
Lihat Lebih: Bantuan Kanak Kanak Keluarga Miskin: Skim & Mohon
Penutup
Sebagai pengguna kad kredit CIMB, memahami keburukan kad kredit CIMB adalah langkah penting untuk mengelakkan beban kewangan yang tidak diingini.
Mengetahui risiko-risiko seperti kadar faedah tinggi dan caj tersembunyi dapat membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak dalam pengurusan kewangan.
Jika anda mendapati maklumat ini berguna, kongsi artikel ini dengan rakan dan keluarga yang mungkin memerlukan panduan yang sama.
Jangan lupa untuk tinggalkan komen dan kongsikan pengalaman anda tentang kad kredit CIMB di ruangan bawah. Juga, baca artikel-artikel lain di bantuankewangan.com untuk informasi lebih lanjut mengenai pengurusan kewangan yang bijak!
Bantu kami share artikel ini: